Kaufen statt mieten in Berlin

Träumen Sie auch davon, keine Miete mehr zu zahlen, sondern das Geld lieber in eine eigene Immobilie zu stecken? Dann haben Sie als (Neu-)Berliner Glück, denn hier ist es noch relativ günstig, eine Traumwohnung zu finanzieren.Während in München die Preise auf über 6 000 €/qm explodiert sind, zahlt man in Berlin noch ab ca. 3 200 €/qm. 

Hier haben wir für Sie einige herausragende Neubauprojekte aufgelistet.

Der Vorteil: Beim direkten Kauf einer Immobilie vom Bauträger können Sie sich oftmals die mit 7,14 % recht hohe Berliner Maklerprovision sparen.

Und die Finanzierung? Je mehr Eigenkapital desto besser! Als Minimum sind aber die sogenannten Kaufnebenkosten von 7,5 % (für Berliner Immobilien), gegebenenfalls zzgl. 7,14 % für den Makler, aufzubringen. Die restliche Summe muss mit einem Kredit finanziert werden. Dafür können Sie sich entweder direkt an die Bank Ihrer Wahl wenden oder Sie beauftragen einen unabhängigen Finanzberater, der sich in der deutschen Finanzlandschaft mit ihren über 400 Banken auskennt und mit Ihnen ein maßgeschneidertes Konzept für Ihr Darlehen entwirft. Dazu gehört beispielsweise die Wahl der Tilgungshöhe, Zinsfestschreibungszeit oder Sondertilgungsoptionen. Noch nie etwas von diesen Begriffen gehört? Dann wird es höchste Zeit für eine Finanzberatung!

Finanzierungs-Checkliste für Berlin

1. Haushaltsrechnung
Prüfung der Bank, ob die Finanzierungsrate nach Lebensführungs-, Wohnneben- und sons-tigen Kosten geleistet werden kann. Die Banken arbeiten hinsichtlich der Kosten meist mit Pauschalen. Sie selbst sollten unabhängig davon für sich prüfen, welche Rate Sie pro Monat sicher leisten können.

2. Eigenkapital ermitteln
Zusätzliches Eigenkapital, andere Vermögenswerte (Lebensversicherungen, weitere Immobilien etc.) und Fördermittel können die Konditionen Ihrer Finanzierung erheblich verbessern.

3. Kaufnebenkosten
Beim Immobilienkauf fallen zusätzlich zum Kaufpreis 1,5 % Notargebühren und in Berlin 6 % Grunderwerbssteuer an. Ist zusätzlich ein Makler beteiligt, kommen für diesen noch bis zu 7,14 % Courtage hinzu. 

4. Ihr Budget
Haben Sie alles? Dann können Sie nun Ihr Budget ausrechnen: Das Eigenkapital muss mindestens die Kaufnebenkosten decken. Ist darüber hinaus weiteres Eigenkapital vorhanden, können Sie die Zinsen für Ihr Gesamtdarlehen reduzieren. Denn je besser das Verhältnis von Darlehenshöhe zum Kaufpreis, desto günstiger die Zinsen. Ihr maximal mögliches Darlehen lässt sich überschlägig wie folgt ermitteln: (Gewünschte Monatsrate x 12) / (Zinssatz + Tilgungssatz). 

Beispiel Budget-Ermittlung: 

Eigenkapital: 50 000 €
Monatl. Wunschrate für Zins & Tilgung: 1 000 €

Annahmen:

- Zinssatz: 2 %
- Tilgungssatz: 2 %

- Nebenkosten: 14,64 %

Daraus folgt...

Max. Darlehen 
1 000 € x 12 / (2 % + 2 %)
= 300 000 €

Max. Kaufpreis
(50 000 € + 300 000 €) / 1,1464
= 305 303 €

5. Finanzierung  
400 Banken werben in Deutschland um die Gunst der Kunden. Bei der Erstellung Ihres Finanzierungskonzeptes sind neben der eigentlichen Kreditsumme viele andere Dinge relevant, die am Ende schnell über mehrere tausend Euro Plus oder Minus entscheiden können. Unabhängige Finanzberater erstellen ein individuelles Finanzierungskonzept und vergleichen die Konditionen einer Vielzahl von Banken.

Berliner Neubauprojekte

Adlershof  
In der Wissenschaftsstadt Berlin Adlers-hof, einem der führenden Technologieparks Europas, entsteht eines der spannendsten neuen Wohnquartiere der Hauptstadt mit über 1 600 Miet- und Eigentumswohnungen, Townhouses und ca. 400 Studentenapartments. In direkter Umgebung sind weitere Neubauprojekte im Bau bzw. in Planung.
›› Fertigstellung: noch offen
›› Adlershof, nördlich der Rudower Chaussee, zwischen Groß-Berliner Damm & Karl-Ziegler-Straße
›› www.adlershof.de

Europacity  
Seit 2015 entsteht auf dem 40 Hektar gro-ßen Areal ein hoch verdichtetes innerstädtisches Quartier mit circa 3 000 neuen Miet- und Eigentumswohnungen, außerdem Büro- und Gewerbefläche, drei Kitas und eine Grundschule.
›› Fertigstellung: Vsl. 2023
›› Mitte/Moabit, nördlich des Berliner Hauptbahnhofs

Luisenpark Berlin Mitte   
Wer es zentral mag, sollte sich den Neubau dieser 550 Eigentumswohnungen näher ansehen. Die berühmte Oranienstraße mit zahlreichen Bars und Restaurants liegt ebenso nah vor der Haustür wie die edle Shoppingmeile Friedrichstraße_If you’re looking for a city center location, these 550 owner-occupied apartments are worth checking out. The famous Oranienstraße with its many bars and restaurants is on the doorstep and so is the elegant shopping street Friedrichstrasse.
›› Bezugsfertig: Winter 2020
›› Mitte, Stallschreiberstr.
›› www.residential.jll.de

Pandion 4Living   
Ensemble aus 4 Wohnhäusern mit 357 Eigentumswohnungen und weitläufigem Innenhof. Gleich nebenan befinden sich das beliebte Bötzow-Szeneviertel sowie der Volkspark Friedrichshain.
›› Bezugsfertig: Vsl. 2021
›› Prenzlauer Berg, Conrad-Blenkle-Str.
›› www.4living.pandion.de

Pure Living Berlin   
Genau gegenüber der East Side Gallery und unweit des Szeneviertels Friedrichshain und des Treptower Parks entstehen 185 Eigentumswohnungen_Some 85 owner-occupied apartments are being built right opposite the East Side Gallery, close to the trendy Friedrichshain district and the Treptower Park.
›› Bezugsfertig: Vsl. 2021
›› Friedrichshain, Mühlenstr. 20
›› www.pure-living.berlin

Upside Berlin  
Mit einer Höhe von 86 Metern überragt der Neubau mit 179 Eigentumswohnungen alles in der Umgebung und bietet einen tollen Blick auf die Berliner Skyline und die Spree.
›› Bezugsfertig: Ende 2021
›› Friedrichshain, Mühlenstr. 31/Mariane-von-Rantzau-Str. 2
›› www.upside.berlin

Wasserstadt Oberhavel  
2018 fiel in Spandau der Startschuss für die Realisierung von 7 500 neuen Wohnungen für unterschiedliche Ansprüche: Etwa die Hälfte davon soll mietpreisreduziert angeboten werden_Approval was granted in 2018 for the development of 7,500 new apartments for different needs in Spandau. About half will be offered at reduced rents.
›› Bezugsfertig: noch offen
›› Spandau, nördlich der Spandauer Altstadt, östlich & westlich der Spandauer Havel 

Hier sind Sie gut beraten – Finanzdienstleister für Ihre Immobilienfinanzierung

Dr. Klein  
Seit über 60 Jahren aktiv als einer der größten Finanzdienstleister Deutschlands für Baufinanzierungen, Versicherungen und Ratenkredite mit Beratern an 200 Standorten.
›› 23558 Lübeck, Hansestr. 14, Beratung/advice line: 0 800/88 33 880, www.drklein.de

Interhyp  
Mehrfach ausgezeichneter Spezialist für Baufinanzierungen mit Beratern an über 100 Standorten und vielen Fachartikeln zum Thema.
›› Beratung/advice line: 0 800/-200 15 15 15, www.interhyp.de

LoanLink  
Unabhängiger, englischsprachiger Finanzberater mit Sitz in Berlin. Berät speziell Nicht-Deutsche beim Immobilienkauf in Deutschland und vermittelt Kredite von über 400 Partnerbanken. Kostenloser Immobilienrechner auf der Homepage.
›› Prenzlauer Berg, Schönhauser Allee 149, Beratung/advice line: 030/56 83-75 35, www.loanlink.de

MLP  
Unabhängiger Berater in allen Finanzfragen von Finanzierungen und Versicherungen bis Altersvorsorge und Vermögensmanagement, mit 1 900 Beratern an 90 Standorten.
›› 69168 Wiesloch, Alte Heerstr. 40, Tel. 06 222/-308 6000, www.mlp.de

Nist  
Unabhängiger Finanzberater und Teil des Finanzdienstleisters Wüs-tenrot & Württembergische. Begleitet die Kunden Schritt für Schritt vom Start bis zur Immobilien-Finanzierung. Große Auswahl an Finanzierungs-angeboten durch Anschluss an ein Netzwerk von 400 Banken.
›› Prenzlauer Berg, Schwedter Str. 263, Tel. 030/549 06 20 20, www.nist.de